Die Erkundung der Arten digitaler Tools und Produkte, die mithilfe von DeFi-Anwendungen erstellt werden können.

Haben Sie sich jemals dabei ertappt, wie Sie auf Ihren Kontoauszug starrten und sich fragten, warum diese Überweisung drei Tage gedauert und Sie 30 Dollar gekostet hat? Ja, ich auch. Das war, bevor ich in den Kaninchenbau der dezentralen Finanzierung (DeFi) fiel und eine ganz neue Welt von Möglichkeiten entdeckte.

Ich werde nicht so tun, als wäre ich ein Krypto-Genie (ich habe einmal meine privaten Schlüssel für eine Woche verloren – sie waren in meiner anderen Jeanshosentasche 🤦‍♂️), aber ich habe die letzten Jahre damit verbracht, diesen Bereich zu erkunden, Anwendungen zu entwickeln und viele Fehler zu machen, damit Sie es nicht tun müssen.

Heute zeige ich Ihnen, welche Arten von digitalen Tools und Produkten mit DeFi-Anwendungen erstellt werden können – von Kreditplattformen bis hin zu experimentellen Protokollen, denen ich wahrscheinlich nicht hätte trauen sollen (aber trotzdem tat... natürlich zu Forschungszwecken).

Was ist dezentrale Finanzierung (DeFi) und warum sollte es Sie interessieren?

Ich erinnere mich noch gut an meine erste Begegnung mit dem traditionellen Bankwesen. Frisch von der Uni war ich aufgeregt, mit meinem neuen Bankkonto ins Erwachsenenleben zu starten. Dann kamen die endlosen Gebühren, die dreitägigen Wartezeiten für Überweisungen und die Kundenservice-Anrufe, bei denen ich stundenlang Fahrstuhlmusik hörte. „Es muss einen besseren Weg geben“, dachte ich, während ich auf eine weitere 35-Dollar-Überziehungsgebühr auf meinem Konto mit exakt 0,47 Dollar starrte. Diese Frustration war es, die mich anfänglich dazu brachte, Alternativen im Finanzsystem zu erkunden.

Dezentrale Finanzierung (oder DeFi) nutzt Blockchain-Technologie und Kryptowährungen, um es Menschen zu ermöglichen, Finanztransaktionen direkt miteinander ohne Zwischenhändler wie Banken durchzuführen.1 Es ist Finanzwesen, aber Peer-to-Peer.

Deshalb ist DeFi wichtig:

✅ Keine Zwischenhändler: Schaltet Banken und andere zentralisierte Institutionen aus, wodurch Kosten und Transaktionszeiten reduziert werden.2

✅ Globaler Zugang: Für jeden mit einer Internetverbindung verfügbar.

✅ Transparenz: Alle Transaktionen werden in Blockchain-Netzwerken aufgezeichnet.3

✅ Programmierbares Geld: Smart Contracts führen Vereinbarungen automatisch ohne menschliches Zutun aus.4

✅ Höhere Zinssätze: Bietet im Allgemeinen bessere Renditen als traditionelle Finanzdienstleistungen (allerdings mit mehr Risiko – wie ich auf die harte Tour gelernt habe).5

Das traditionelle Finanzsystem stützt sich auf zentralisierte Behörden und Finanzinstitute, die als Gatekeeper fungieren. DeFi zielt darauf ab, ein Blockchain-basiertes Finanzsystem zu schaffen, das den Zugang zu Finanzdienstleistungen demokratisiert und Optionen für unbankierte Bevölkerungsgruppen weltweit bietet.6

Welche Arten von digitalen Tools und Produkten können mit DeFi-Anwendungen erstellt werden?

Wenn mich Leute fragen, welche Arten von digitalen Tools und Produkten mit DeFi-Anwendungen erstellt werden können, lächle ich normalerweise, weil ich weiß, dass ich sie gleich umhauen werde. Die Möglichkeiten sind unglaublich und erweitern sich täglich.

Letztes Jahr versuchte ich, meiner Mutter diese DeFi-Tools zu erklären, und sie dachte, ich würde über Science-Fiction reden. Heute fragt sie mich regelmäßig, welche DeFi-Plattformen die besten Zinssätze bieten! So schnell entwickelt sich diese Technologie und wird zugänglich.

Lassen Sie mich Ihnen die innovativsten digitalen Produkte vorstellen, die Sie in diesem Bereich entwickeln können – jedes stellt eine Revolution in der Art und Weise dar, wie wir über Finanzinstrumente denken:

Dezentrale Börsen (DEXs)

Erinnern Sie sich daran, wie Sie versuchten, ein Brokerage-Konto zu eröffnen? Der Papierkram, das Warten, die Mindesteinlagen… Dezentrale Börsen stellen dieses Modell auf den Kopf.

Ich habe letztes Jahr mein erstes Mini-DEX als Nebenprojekt gebaut (es unterstützte nur zwei Token und sah schrecklich aus, aber es funktionierte!). Diese DeFi-Tools ermöglichen es Nutzern, digitale Vermögenswerte direkt von ihren Krypto-Wallets aus zu handeln, ohne eine zentrale Behörde in der Mitte.

Beliebte Beispiele sind:

• Uniswap
• SushiSwap
• dYdX

Die Kerntechnologie hinter diesen DeFi-Plattformen verwendet Liquiditätspools anstelle traditioneller Orderbücher. Anstatt Käufer und Verkäufer zusammenzubringen, handeln Nutzer gegen einen Pool von Token, die in Smart Contracts gesperrt sind.

Kredit- und Darlehensplattformen

Eines Freitagnachts, während meine Freunde auf Partys waren, experimentierte ich mit Flash Loans (urteilen Sie nicht – wir haben alle unterschiedliche Hobbys). Das sind Kredite, die innerhalb einer einzigen Transaktion auf der Ethereum-Blockchain aufgenommen und zurückgezahlt werden. Wenn sie nicht zurückgezahlt werden, wird die Transaktion einfach rückgängig gemacht, als wäre sie nie geschehen.

Dies ist nur ein exotischer Kreditmechanismus, den DeFi ermöglicht. Konventionellere Kreditplattformen erlauben:

• Einzahlung von Vermögenswerten, um Zinsen zu verdienen
• Aufnahme von Vermögenswerten durch die Bereitstellung von Sicherheiten
• Hebelung von Positionen für höhere Renditen (und höhere Risiken – vertrauen Sie mir, ich habe einige knappe Liquidationsanrufe durchgeschwitzt)

Das Beste daran? Keine Bonitätsprüfungen. Die Blockchain kümmert sich nicht um Ihren FICO-Score; sie kümmert sich um Ihre Sicherheiten. Dies demokratisiert den finanziellen Zugang, indem es jedem mit Sicherheiten ermöglicht, Kredite zu erhalten, ohne traditionelle Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen zu müssen.

Stablecoins und Zahlungslösungen

„Aber ist Krypto nicht super volatil?“ Das ist normalerweise die erste Frage, die ich bekomme, wenn ich über die Verwendung von DeFi für alltägliche Transaktionen spreche. Das ist ein fairer Punkt – ich möchte auch nicht, dass mein Lebensmittelgeld über Nacht 20 % seines Wertes verliert.

Hier kommen Stablecoins ins Spiel: Kryptowährungen, die an stabile Vermögenswerte wie den US-Dollar oder andere Fiat-Währungen gekoppelt sind. Diese Token überbrücken die Volatilitätslücke und behalten gleichzeitig die Vorteile der Blockchain-Technologie bei.

Sie können Folgendes erstellen:

• Stablecoin-Zahlungsabwickler
• Grenzüberschreitende Zahlungsanwendungen (ich habe Stellar verwendet, um Geld in Sekundenschnelle und mit niedrigen Gebühren international zu versenden – versuchen Sie das mal mit einer Banküberweisung!)
• Programmierbare Geldflüsse (wie das automatische Aufteilen eingehender Zahlungen zwischen Sparen, Investitionen und Ausgaben)

Yield Aggregatoren und Farming-Tools

Ich habe einmal drei Stunden damit verbracht, Gelder manuell zwischen verschiedenen DeFi-Protokollen zu verschieben, um meine Renditen zu maximieren. Dann entdeckte ich Yield-Farming-Tools und kam mir ziemlich dumm vor.

Diese DeFi-Dienste:

• Verschieben die Vermögenswerte der Nutzer automatisch zwischen verschiedenen Protokollen, um die Renditen zu maximieren
• Zinseszins verdienen
• Minimieren die Transaktionskosten durch Smart-Contract-Optimierung

Die Entwicklung eines Yield-Aggregators erfordert ein tiefes Verständnis verschiedener DeFi-Protokolle, aber das Konzept ist einfach: Nutzern helfen, mit minimalem Aufwand Zinsen auf ihre Krypto-Assets zu verdienen.

Innovative DeFi-Tools, die das Finanzsystem transformieren

Der aufregendste Aspekt von DeFi ist, wie es völlig neue Finanzprodukte hervorbringt, die es zuvor nie gab. Lassen Sie uns einige der innovativeren Tools erkunden, die Sie erstellen können:

Automatisierte Portfolioverwaltung

Früher habe ich Stunden damit verbracht, meine Krypto-Assets neu zu gewichten. Dann habe ich ein einfaches Tool entwickelt, das meine gewünschten Asset-Allokationen automatisch beibehielt. Dieses Konzept lässt sich zu ausgeklügelten Portfolioverwaltungssystemen erweitern, die:

• Vermögenswerte basierend auf benutzerdefinierten Parametern neu gewichten
• Benutzerdefinierte Anlagestrategien implementieren
• Risikomanagementfunktionen bereitstellen
• Die Performance im Vergleich zu Benchmarks verfolgen

Plattformen wie Kubera verfolgen jetzt DeFi-, Krypto- und traditionelle Vermögenswerte in einem Dashboard und geben Nutzern einen ganzheitlichen Überblick über ihre finanzielle Landschaft.

Vorhersagemärkte und Versicherungsdienstleistungen

Dezentrale Vorhersagemärkte ermöglichen es Token-Inhabern, auf den Ausgang von Ereignissen zu wetten, von Wahlergebnissen bis hin zu Sportwettkämpfen. Ähnlich bieten DeFi-Versicherungsprotokolle wie Nexus Mutual Schutz gegen Smart-Contract-Fehler.

Diese Plattformen nutzen finanzielle Anreize, um Märkte zu schaffen, die:

• Ereignisse mit bemerkenswerter Genauigkeit vorhersagen können
• Schutz für bisher unversicherbare Risiken bieten
• Völlig neue ökonomische Anreizmodelle schaffen

Ich habe mit dem Aufbau eines Mikro-Vorhersagemarktes für meine lokale Sportliga experimentiert, und obwohl die Akzeptanz begrenzt war, funktionierte die Technologie einwandfrei.

Tokenisierungsplattformen für reale Vermögenswerte

Eine der vielversprechendsten Grenzen in DeFi ist die Tokenisierung realer Vermögenswerte. Ich arbeite derzeit an einer Plattform, die Mietimmobilien tokenisiert und so fraktionierte Eigentümerschaft und automatisierte Einnahmenverteilung ermöglicht.

Die Tokenisierung ermöglicht:

• Aufteilung teurer realer Vermögenswerte in erschwingliche, handelbare Anteile
• Programmierung automatischer Dividendenausschüttungen
• Schaffung liquider Märkte für traditionell illiquide Vermögenswerte
• Reduzierung des administrativen Aufwands der Vermögensverwaltung

Die Möglichkeiten reichen weit über Immobilien hinaus zu Kunst, Rohstoffen, geistigem Eigentum und praktisch jeder erdenklichen Anlageklasse.

DeFi-Ökosystem: Essenzielle Infrastruktur und Dienstleistungen

Die Entwicklung im DeFi-Ökosystem bedeutet nicht, bei Null anzufangen. Es gibt einen robusten Überbegriff für Tools und Dienstleistungen, die Entwickler nutzen können:

Krypto-Wallets und Schlüsselverwaltung

Krypto-Wallets sind für die meisten Nutzer das Tor zu DeFi. MetaMask, eine Browser-Erweiterungs-Wallet, die mit Ethereum kompatibel ist, hat sich zum De-facto-Standard für DeFi-Interaktionen entwickelt.

Bei der Entwicklung von DeFi-Anwendungen sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

• Wallet-Integrationsoptionen (MetaMask, WalletConnect, Coinbase Wallet)
• Lösungen für die Schlüsselverwaltung (Nutzer, die private Schlüssel verlieren, ist immer noch ein großes Problem)
• Multi-Chain-Unterstützung
• Sicherheitsfunktionen wie Multi-Sig-Anforderungen

Datenanalyse und Visualisierung

Tools wie DeFi Llama verfolgen den Total Value Locked und Wertänderungen für verschiedene Protokolle, während DeFi Pulse Rankings und Metriken für verschiedene DeFi-Dienste bereitstellt. Dune Analytics bietet leistungsstarke Tools zur Visualisierung von Blockchain-Daten.

Für meine Projekte habe ich festgestellt, dass die direkte Integration von Analyse-Dashboards in die Anwendung das Vertrauen und die Beteiligung der Nutzer erheblich verbessert.

Entwicklungs-Frameworks und Bibliotheken

Das Entwicklungsökosystem für DeFi ist deutlich gereift. Frameworks wie:

• Hardhat für die Ethereum-Entwicklungsumgebung
• The Graph für die Indizierung von Blockchain-Daten
• Moralis für die Backend-Infrastruktur
• Chainlink für Oracle-Dienste

Diese Tools reduzieren die Entwicklungszeit drastisch und verbessern die Zuverlässigkeit.

Praktische Anwendungsfälle von DeFi-Anwendungen im täglichen Leben

Es ist leicht, sich in den technischen Aspekten von DeFi zu verlieren, aber was am wichtigsten ist, ist, wie diese Tools das finanzielle Leben der Menschen verbessern können. Hier sind einige praktische Anwendungen, die ich als wertvoll empfunden habe:

Bessere Zinsen auf Ersparnisse verdienen

Meine Sparkonten bei traditionellen Banken brachten 0,01 % Zinsen. Meine DeFi-Investitionen? Irgendwo zwischen 3-15 % APY (allerdings mit mehr Risiko). DeFi-Plattformen bieten deutlich höhere Zinssätze als Banken, da sie Gemeinkosten eliminieren und rund um die Uhr in Betrieb sind.

Grenzüberschreitende Zahlungen ohne Aufwand

Als ich einem Freelancer in Asien Geld schicken musste, wollten traditionelle Finanzdienstleister 45 US-Dollar berechnen und 3-5 Werktage benötigen. Mit einer DeFi-App habe ich dieselbe Transaktion für weniger als 1 US-Dollar in weniger als einer Minute abgeschlossen.

Vermögensverwaltung für Unternehmen

Traditionelle Finanzinstitute verlangen oft erhebliche Mindestinvestitionen. Mit DeFi konnten Unternehmen:

• Diversifizierte Portfolios mit bescheidenen Beträgen aufbauen
• Zugang zu ausgeklügelten Finanzstrategien erhalten, die bisher den Wohlhabenden vorbehalten waren
• Jederzeit die vollständige Kontrolle über ihre Vermögenswerte behalten
• Anlagestrategien basierend auf der Risikobereitschaft automatisieren

Passives Einkommen durch die Bereitstellung von Liquidität schaffen

Durch die Bereitstellung von Liquidität für Liquiditätspools an dezentralen Börsen habe ich passive Einkommensströme geschaffen, die nur minimalen Wartungsaufwand erfordern. Liquiditätsanbieter verdienen Gebühren für Trades, die gegen ihre gepoolten Vermögenswerte ausgeführt werden, wodurch ein stetiger Einnahmestrom entsteht.

Für Unternehmen, die ihre Treasury-Operationen optimieren möchten, bieten DeFi-Tools neue Möglichkeiten, Zinsen auf ungenutztes Kapital zu verdienen und gleichzeitig die Liquidität für betriebliche Bedürfnisse aufrechtzuerhalten.

Herausforderungen und Überlegungen bei der DeFi-Entwicklung

Ich würde Ihnen einen Bärendienst erweisen, wenn ich DeFi als reinen Sonnenschein darstellen würde. Es gibt erhebliche Herausforderungen zu berücksichtigen:

Sicherheitsrisiken und Schwachstellen

Schwachstellen in Smart Contracts haben zu Milliarden gestohlener Gelder geführt.1 Jede Entwicklung im DeFi-Bereich muss Sicherheit über alles stellen, insbesondere im Umgang mit Maker Vaults und anderen komplexen DeFi-Diensten, die große Werte verwalten.2

Regulatorische Unsicherheit

Die regulatorische Landschaft für DeFi entwickelt sich noch, mit erheblichen Unterschieden zwischen den Gerichtsbarkeiten. Regierungsbehörden weltweit legen noch fest, wie sie mit diesem neuen Finanzparadigma umgehen sollen, was zu Unsicherheit führt, die das Design und die Funktionalität Ihrer Anwendungen beeinträchtigen kann.

Hürden bei der Benutzererfahrung

Trotz Verbesserungen weist DeFi immer noch eine steile Lernkurve auf. Die Schaffung intuitiver, benutzerfreundlicher Oberflächen bleibt eine große Herausforderung für die breite Akzeptanz, insbesondere für Nutzer, die aus dem traditionellen Finanzwesen oder zentralisierten Finanzplattformen (CeFi) kommen.

Skalierbarkeit und Gasgebühren

Netzwerküberlastung und hohe Transaktionskosten auf Blockchains wie Ethereum können bestimmte DeFi-Anwendungen für den täglichen Gebrauch unpraktisch machen, obwohl Layer-2-Lösungen zur Bewältigung dieser Probleme beitragen.3

Abschließende Gedanken

Wenn ich über meine Reise durch die Welt der DeFi-Anwendungen nachdenke, bin ich erstaunt, wie schnell sich dieser Bereich entwickelt hat. Von klobigen Schnittstellen und häufigen Exploits bis hin zu hochentwickelten Finanzinstrumenten, die traditionelle Finanzinstitute herausfordern, war der Fortschritt bemerkenswert.

Die Schönheit von DeFi liegt in seiner Offenheit. Sie brauchen keine Erlaubnis von Gatekeepern, um innovative Finanzprodukte zu entwickeln. Mit Programmierkenntnissen, Entschlossenheit und einem gesunden Respekt vor den damit verbundenen Risiken kann jeder zu dieser Finanzrevolution beitragen.

Wenn Sie untersuchen, welche Arten von digitalen Tools und Produkten mithilfe von DeFi-Anwendungen erstellt werden können, denken Sie daran, dass die erfolgreichsten Projekte echte Probleme für echte Menschen lösen. Jenseits des Hypes und der technischen Faszination ist das ultimative Versprechen von DeFi die Demokratisierung des Finanzwesens und die Schaffung eines inklusiveren, effizienteren Finanzsystems.

Ich überprüfe immer noch gelegentlich mein traditionelles Bankkonto, aber zunehmend existiert mein finanzielles Leben innerhalb des DeFi-Ökosystems. Trotz seiner Herausforderungen glaube ich, dass wir erst an der Oberfläche dessen kratzen, was mit diesen neuen Technologien möglich ist.

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Häufig gestellte Fragen